中信信托的创新转型

在信托公司纷纷转型的浪潮下,中信信托近日推出了“中信信托家族信托”家族信托品牌,并进入标准化信托领域。中信信托以典型的家庭信托需求为模板,以600万元人民币为起点,建立了一系列标准化的家庭信托。

据报道,标准化信托不仅通过标准化设计降低了交易管理成本,而且使建立过程方便快捷。除了客户信息、受益人信息、投资类型(积极、稳定、保守)和分配方式(定期分配和专项分配)外,其他条款都是根据客户的典型需求设计的,基本满足了客户对财富隔离、价值保值增值、财富继承的需求,可以帮助客户实现“道德继承、仁爱拯救世界”的美好家庭愿景。

业内人士表示,家族信托是信托公司转型的一个重要突破。未来,家庭信任的范围可能会扩大到中产阶级。标准化信任是一种前瞻性的措施。可以预见,规范的家庭信任将成为未来家庭信任发展的主要趋势。

信托公司的转型在转型过程中可以说是沉默的。他们都在利用自己的优势寻找创新的发展点。

现在是中信信托加入家族信托的合适时机。

格尔森财务管理研究员范迪(Fan Di)在接受记者采访时指出,家族信托的确是信托公司的一个很好的转型出路,因为中国高净值人群的爆炸性增长已经使得家族信托的发展具备了良好的基础条件,并在未来有着可观的前景。

此外,家族信托的发展有利于中国信托积极管理能力的发展和财富管理功能的实践。

因为中国信托业长期以来偏离了原有的功能定位,家族信托只是最原始的信托业务之一。

目前,家庭信托在国外已有100年的历史,在国内刚刚起步。虽然已经探索了一些经验,但它仍然离发达国家很远。

如果信托公司能够占领家族信托领域的高地,它将成为信托业务的新增长点。

对此,中信信托市场总监程宏表示,家族信托是一套针对私人财富管理的解决方案。作为法律与金融的完美结合,它充分利用了信托财产的独立性和信托独特的法律关系。它可以实现资产保值增值、隔离和继承客户资产的功能,满足高净值客户的一系列理财需求,如将家族财产与企业财产隔离、防范破产风险、减少继承纠纷等。,真正帮助高净值人士实现“财富创造、财富保值和财富转移”。

据报道,中信信托于2013年开始全面开展家族信托业务,先后推出多种满足高净值个人需求的家族信托服务。它可以为客户提供财富管理解决方案,包括财产安全隔离、信息严格保密、婚前财产保护、避免复杂的继承程序、减少继承纠纷、长期照顾特定个人、避免财富小幅流失、资产集中管理、控制和指导受益人行为、遗产税规划等功能。

截至2015年底,数百名客户已经开始与中信信托开展家族信托业务。中信信托家族信托服务的客户数量和委托资产规模在业内名列前茅。

范迪认为,家庭信任前景广阔。不仅包括商业银行、私人银行和保险公司在内的信托公司正在推出自己的相关产品。

信托公司也面临着激烈的商业竞争。

然而,家庭信托由外国的一家特殊信托公司管理。信托公司的家族信托业务属于优势地位,可以更好、更快地整合到制度、法律、运营等方面。

范迪指出,中国高净值人士的积累以及数千万和亿万富翁的增长率超过10%,大部分创始人面临着保存和增加财富以及继承财富的问题。

未来,家庭信任的范围可能会扩大到中产阶级。如果每个家族信托都是单独设计的,一是成本高,二是会影响信托公司的业务效率,难以满足巨大的市场需求。中信信托在推出标准化信托方面具有很高的远见。

据中信信托市场管理部高级营销经理、家族信托专家吴政向记者介绍,目前,针对高资产净值人士和富裕家族对家族信托服务的普遍需求,中信信托已推出了定制化与标准化两大类综合家族信托服务。中信信托市场管理部高级营销经理兼家庭信托专家郑武表示,目前,中信信托针对高净值个人和富裕家庭对家庭信托服务的普遍需求,推出了定制化和标准化两种类型的综合家庭信托服务。

其中,建立定制家庭信托的起点为3000万元,信托期限为10年以上,信托条款可根据客户意愿设计。

然而,由于设立门槛较高,为了让更多高净值国内客户享受家庭信托服务的优势,中信信托基于典型的家庭信托需求,设计并推出了一系列起点为600万元的标准化家庭信托。

同时,中信信托根据不同客户群体独特的财富保护和继承需求,设计了多种特殊的家庭信托服务,如与中信人寿等公司联合成立的保险信托和生存基金信托,从而将家庭信托服务与保险产品相结合,用保险资金保护和支持受益人。

郑武表示,未来中信信托将继续设计更多具有不同服务性质和信托目的的家庭信托服务,包括但不限于儿童教育信托、家庭养老信托、慈善信托、遗嘱信托等。

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